泰康人寿厦门分公司 蔡玉叶

2026年，泰康迎来三十周年华诞。无数健康财富规划师以长期主义为底色，守护万千家庭的长寿、健康与财富理想。蔡玉叶便是其中极具代表性的幸福有约代言人。

告别深耕22 年的德企管理岗位，她转身投身泰康，近七载深耕一线，凭细致入微的服务、严谨扎实的专业与长久不变的陪伴，诠释何为有温度的 HWP 事业，真正走进客户生活、承载家庭对未来的托付。

“我只是比别人多一份用心、多一份执着。” 谈及从业心得，蔡玉叶始终淡然温和，波澜不惊的表述背后，是一段主动突破舒适圈、脚踏实地的转型之路。

01. 在事业高点，选择重新出发

蔡玉叶与泰康的缘分，早在2008年便已埋下伏笔。那一年，她购买了自己的第一份泰康保险。此后多年她的保险代理人一直持续与她保持联系，期间也曾多次邀请她来泰康一起从事保险行业，但每次都被婉拒了。事情转机在2019年，在代理人再次邀约下，她第一次系统了解泰康覆盖全生命周期的医养财富生态。

对当时的蔡玉叶而言，宏大的产业布局最终落在一个朴素的问题上：当一个家庭开始面对长寿、健康与财富需求时，保险从业者能否提供一套更完整、更长期的服务？

彼时的蔡玉叶，在德资企业厦门分公司深耕22 年，执掌销售管理工作，带领团队常年稳居中国区考核前列，正处于职业稳定期。当她全方位了解泰康以后，打算跳出固有的舒适圈，探索更贴合民生长远需求的事业。2019 年 12 月，她正式走进泰康，放下多年管理岗位，以新人姿态从零开始学习。

参加新人学习后，她没有立即辞去原职，而是用近半年的时间验证自己的选择。2020年疫情期间，她双线兼顾原有工作与泰康学习，白天处理企业事务，空余时间携带电脑全程参与早会、专业培训，逐条吃透保险条款、钻研客户需求分析逻辑。通过几个月的时间验证和亲身感受，蔡玉叶下定决心，全职投身 HWP 健康财富规划师事业。

02. 客户利益，永远排在流程之前

在蔡玉叶眼中，专业服务的底线，永远是把客户权益放在流程之前，越是面对高龄、特殊客群，越要多一层审慎与周全。

蔡玉叶的客户中，有一部分是高龄长者。与他们沟通时，她会主动放慢节奏，用更易理解的方式重复说明，充分尊重客户与家属的自主选择权。曾有一位九旬社区老人，因长期相处全然信任她，银行存款到期主动提出要买找她买保险，面对主动送上门的业务，蔡玉叶没有顺势推进，而是第一时间核实投保、被保人亲属关系，坚持完整向老人成年子女拆解产品责任、资金安排与保障细则，直至全家充分知情、达成一致意见，才启动后续办理流程。

这份克制在她看来十分自然。客户的信任越深，从业者越要保持清醒；面对高龄客户，程序要更审慎，说明要更充分，家属沟通也要更细致。

03. 两年的耐心，让信任自然发生

真正的信任从不是一次沟通促成，而是长久走心相处慢慢积攒而来。一位客户偏好灵活市场投资，且获得了不小的收益。初次相识交流中，得知客户不喜欢长期固定的保险产品，更没有考虑养老规划的安排，且多次明确表态不买保险产品，未来也不会住养老社区。蔡玉叶了解到客户的偏好和特性，也充分理解和尊重对方当下选择。

此后近两年，二人常相聚闲谈，聊生活日常、家庭规划、晚年愿景。偶尔在交谈中，有提及资产安排以及养老相关问题时，她才客观讲解长期稳健规划的价值以及长寿时代的养老需求，但始终把决定权交给对方。

去年12月20日蔡玉叶在鹭园举办客户答谢活动，邀请她到鹭园走一走看一看。客户起初仍有顾虑，最终抱着“只去看看”的心态参加。现场没有改变她的决定，却让原本抽象的养老服务变得可感，园区环境、服务场景，以及其他客户在答谢会上的真实分享，都成为她重新思考的参照。

参加完答谢会后的第三天，也就是2025年12月23日，客户主动来访，经沟通客户主动提出要办理一份长期养老规划产品。惊喜之余，蔡玉叶仍按流程重新制作方案，把产品内容和后续服务等逐项说明，确认客户充分理解后当场双录68万3年交。时隔半年后也就是今年6月，客户因有一笔资金到期需要打理，又主动过来找她沟通。结果又做了250万的规划。

这份信任经过了近两年的观察与验证。保持联系、尊重拒绝、持续提供有价值的信息，最终让客户在适合自己的时间作出选择。

04. 越是专业的客户，越要把每句话说准确

从业近七年来，蔡玉叶服务过大量海内外高知人群、法律从业者、企业管理者等专业型客户。客户群体越专业，问题往往越深入。产品责任如何理解，资金安排如何与家庭目标衔接，医养服务在现实生活中如何落地。面对这些问题，她深知，过往从业经验只能作为基础，极致严谨才是应对专业客群的核心底气。

她至今保留着一个看似笨拙的习惯。当准备回复客户重要的信息时，会把编辑好的内容先发给自己，再逐字检查。她会反复推演逻辑是否完整、表达是否清晰，会不会引起误解，确认无误后才发送给客户。她坚持不夸大、不含混，把产品责任、适用条件、服务内容和资金安排讲清楚，让客户在充分理解后作出决定。

HWP健康财富规划师需要围绕长寿、健康和财富提供综合服务。蔡玉叶因此格外珍惜每一次培训和外出学习机会。她说，客户愿意把重要的家庭安排交到她手里，靠的不是一时的表达，而是持续更新的知识、经得起追问的逻辑，以及对职业边界的敬畏。“我代表的不只是自己，也代表客户眼中的泰康。”

05. 团队不求快，先求稳

刚加入泰康时，蔡玉叶一心深耕个人客户服务，并无搭建团队的规划。多年德企管理经验让她清楚，单人服务能力存在上限，一套成熟、标准化的服务体系，需要团队传承延续。当业务步入稳定期后，她从小规模伙伴起步，逐步搭建起一支踏实经营的专属团队。

在团队管理上，她不追求人数的快速扩张，更看重伙伴是否愿意持续学习、稳定投入，能否真正理解客户需求并长期服务。过去在德企积累的管理经验，也以新的方式回到她的职业中，设定阶段目标，逐项拆解，再把每一项落实到日常。团队可以慢一点，但专业标准不能降低。

谈到未来，她希望把个人服务做深，也希望逐步承担更大的团队责任。“稳稳地前行，但不停止脚步。”这是她给自己的节奏。

从有22年经验的企业管理者，到从零起步的保险新人。从专注一对一客户服务，到打造小而精、专业过硬的服务团队，蔡玉叶的职业道路从无捷径可走。反复打磨每一次客户沟通、清晰讲明每一项保障责任、用心善待每一位托付家庭，细碎的专业细节历经时光沉淀，最终化为沉甸甸的客户信任。

站在泰康三十周年全新起点，蔡玉叶用自身经历诠释HWP 的职业温度：当一份事业能够深度融入客户生活、守护千家万户的晚年期盼，专业便有了人情暖意，长期主义也拥有了最生动、最落地的现实模样。

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