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《选对金融工具,助力财富传承》

2020-10-28 16:42:04 来源: 阅读:-

——民生银行厦门分行为老友们推荐科学财富传承方式

上周,民生银行厦门分行产品经理计佳岳为老友们推荐一种“黄金组合”——金融工具+法律工具,这也被业内普遍评价为“财富传承的科学规划方法。”若选对了金融工具,财富传承将事半功倍。本周,佳岳将和老友们谈谈如何选好金融工具?(记者 张诗)

民生银行厦门分行产品经理计佳岳 (人物漫画/刘哲姝)

当前,业内普遍认为,“金融工具+法律工具”组合具体是指“保险+家族信托+公证遗嘱”。看起来简单,但实际操作起来并非易事。

提到财富传承,很多老友首先会想到现金资产如何分配,具体到给每个子女多少金额等,以及怎么给?什么时候给?给多少?对于这笔财富,大部分的老友肯定希望自己先掌握,待百年之后仍可按照自己的意愿,分配给想要赠与的后代。因此,佳岳建议,老友们可选择合适的保险产品,既能先领钱养老,待百年后按照您设定的受益人及比例分配原则来进行赠与。同时,保险还能够为您提供2-6倍的身价保障,为您的传承保驾护航。

保险产品那么多,是购买年年有养老金、分红、万能账户额外帮您收益复利的年金保险,还是购买一交保费就可以拥有身价保障的终身寿险?佳岳建议,需要从老友的实际需求出发考虑,若如果想要自己的身价和子女获得更好的保障,

可选择终身寿险;若想要年年获得收益,那就选择年金保险。不过,佳岳也建议,同样的资金,分散进行两种产品做组合配置,则能更稳当地“两全其美”。

对部分老友来说,财富传承并非只想冷冰冰地分配资产,还想通过智慧地方式,把家族的文化、思想、发家之道等精神内核传承下去。佳岳认为,保险搭配家族信托的配置将是不错的选择。例如,保险金增值后的大笔资金是不是通过激励机制分配给“有志气”的后代?佳岳认识一位很特别的老友,他巧妙利用保险+家族信托的配置,将百年后的资产分配列出了详细的名目,如子孙考取名牌大学奖励资金、企业鼓励金等,让财富传承按自己的意愿走,未尝不是一种最佳方案。

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