退休理财规划，越早越好，这点几乎人人都知道，但又有多少人真正实践呢？即便想到开始规划，可没有目标，没有思路，恐怕也无从入手。为此，本周民生银行厦门分行资深财富顾问罗友廷就将向大家推荐一个工具——目标与关键结果（英文简称OKR），这是国际上许多知名企业纷纷采用的管理制度，能够帮助大家用小钱“滚”出退休“一桶金”。（记者 张诗 漫画/刘哲姝）

（漫画人物）民生银行厦门分行资深财富顾问罗友廷：曾担任银行保险业务培训顾问长达13年，培训场次高达300场，经验丰富。

46岁的陈先生从事电子行业，因为工作太忙碌，无法将过多的心思放在理财规划上，仅仅是每个月固定储蓄1500元作为自己的退休基金。他的愿望是，自己能在14年后退休，每个月有足够的钱支付生活所需，每年还能出国旅游一至两次。

对此，罗友廷向陈先生推荐了OKR工具，为其制定了“退休理财规划三步曲”。第一步，设定自己退休生活的目标，透过专业的“退休试算”，算出退休每个月生活费所需金额，友廷建议，这个部分老友们可交给专业理财经理来协助；第二步，设定三至五项的关键结果，例如配置基金与保险等理财产品，看看在退休时，是否可以达到预期的收益及目标；第三步，定期检视、追踪退休计划达成状况，适时进行调整，并且坚持下去，直至达成最终目标。

有了退休理财规划的想法，却不知如何选择哪些理财工具？对此，友廷建议，距离退休还有十年以上的投资者，可选择累积财富的理财工具有增额型寿险、分期缴投资型保单、目标到期基金、股票型基金或是养老基金；预计十年内退休的投资者，他建议选择永续金流理财工具，例如，还本年金险、类全委投资型保单、大额存单、债券型基金等产品。

“短跑容易冲刺，长跑则需要毅力”，友廷认为，退休就像一场长跑，重要却不急迫，常常在脑中记着，一转身又因面对生活难题而放下，退休理财规划要能长期执行不中断，找到正确的方式，对症下药才能一路幸福到老。

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